DeFi ist die Abkürzung für „Dezentrale Finanzen“. Der Begriff bezieht sich auf Blockchain-basierte Anwendungen, die die Arten von Finanztransaktionen durchführen, die schon immer von Banken und Brokerhäusern abgewickelt wurden. DeFi-Krypto-Apps schneiden den Zwischenhändler aus und geben Benutzern mehr Kontrolle, mehr Flexibilität, schnellere Transaktionen und niedrigere Kosten.

Es sind Vorteile wie diese, die den Finanzanalysten Steve Fernandez dazu veranlasst haben, einen kürzlich erschienenen Banyan Hill-Artikel mit dem Titel „DeFi Will Kill the Banking Industry“ zu betiteln.“

DeFi ist ein neuer Begriff und wird nicht allgemein auf die gleiche Weise verstanden. Verschiedene Leute werden unterschiedliche Antworten geben, wenn sie gefragt werden: „Was ist DeFi?“ Wenn es um Krypto geht, entwickelt sich die Bedeutung oft weiter.

Nach der liberalsten Interpretation ist fast jeder Smart Contract, der auf einer Blockchain läuft, eine DeFi-Anwendung. Aber die meisten DeFi-Apps übernehmen Aufgaben wie Kreditvergabe, Investitionen in Krypto und Derivate, Vermögensverwaltung und Versicherungen.

Vorteile von DeFi

Sie benötigen kein Brokerage-Konto oder eine Kredithistorie, um DeFi-Apps zu verwenden. Sie benötigen keine Regierungs-ID. DeFi-Apps sind auf der Blockchain öffentlich verfügbar, damit jeder sie ohne die Gatekeeper verwenden kann, die Sie bei Banken und Investmentfirmen finden.

Diese universelle Verfügbarkeit bedeutet, dass DeFi-Apps die Vorteile von Finanzdienstleistungen für Menschen nutzen könnten, die keinen Zugang zu Bankdienstleistungen haben. Mehr als 1,7 Milliarden Menschen in Schwellenländern, so eine Studie der Global Partnership for Financial Inclusion der Weltbank aus dem Jahr 2021, haben keinen Zugang zu Bankdienstleistungen.

Bei einer traditionellen Bank dauern einige Transaktionen Tage oder sogar Wochen. Mit DeFi werden Transaktionen in Minuten ausgeführt.

Traditionelle Banken und Brokerfirmen halten Ihr Geld auf Konten. Sie verwenden Ihr Geld als Sicherheit oder verleihen es anderen und stecken die Zinsen ein. Mit DeFi halten Sie Ihre eigenen Fonds.

Bei traditionellen Anlagen müssen Sie dem Urteilsvermögen von Anlageberatern und Finanzmanagern vertrauen, um Ihre Investitionen abzuwickeln. Mit DeFi treffen Sie die Entscheidungen, wie Ihr Geld ausgegeben wird.

Banken funktionieren nur zu bestimmten Zeiten, aber die Blockchain ist immer für Geschäfte geöffnet.

Alle Arten von Kryptowährung können an DeFi-Anwendungen teilnehmen, wenn sie Smart Contracts ausführen können. Bitcoin ist keine gute Plattform für DeFi, aber der Wrapped Bitcoin-Token, der auf der Ethereum-Blockchain implementiert ist, ist ein wichtiger Akteur unter den DeFi-Token.

DeFi Momentum

Auf der ganzen Welt entwickeln erfinderische Unternehmer neue Anwendungen für dezentrale Finanztechnologie. Das ist ein Grund, warum der Gesamtwert der DeFi-Verträge von etwa 1 Milliarde US-Dollar im Mai 2020 auf mehr als 88 Milliarden US-Dollar im Mai 2021 explodiert ist. Die Marktkapitalisierung von DeFi-Münzen überstieg im selben Monat 140 Milliarden US-Dollar und der Gesamtwert der ausstehenden DeFi-Kredite betrug fast 10 Milliarden US-Dollar.

Nachrichtenberichte beschreiben DeFi als einen Markt, der noch in den Kinderschuhen steckt. Das stimmt! Aber es ist auch wahr, dass hunderte von DeFi-dApps und Plattformen derzeit von Millionen von Menschen genutzt werden.

Einige Leute denken, dass DeFi die Killer-App ist, die Banken und Brokerhäusern ein Ende setzen wird. Andere sehen es als eine Nischentechnologie, die von libertären Träumern mit dem Kopf in den Wolken verfochten wird.

Über eines sind sich aber alle einig: DeFi ist die faszinierendste und potenziell lukrativste Anwendung der Blockchain-Technologie seit der Einführung von Bitcoin. DeFi könnte sich als die Anwendungskategorie herausstellen, die Krypto in den Mainstream zieht.